Cet article est là pour vous apprendre les bases de l’assurance vie. Vous allez apprendre ce que c’est que l’assurance vie et quels choix vous avez lorsque vous en achetez. D’ici la fin de cet article, vous aurez les toutes les bases et vous aurez plus de faciliter à parcourir le monde de l’assurance vie. Mais ne vous inquiétez pas : s’il y a quelque chose que vous n’avez pas compris ici, vous pouvez toujours contacter nos spécialistes pour qu’ils répondent à toutes vos questions.
Rentrer dans le monde de l’assurance vie peut être intimidant. Avec tout le vocabulaire spécialisé, les subtilités contractuelles et juridiques, and une sélection quasi-infini d’options à disposition, cela va de soit d’avoir quelques questions. « De quel type de protection ai-je besoin ? Quelles sont mes options? Combien devrais-je payer? Combien vais-je recevoir en prestation? » Toutes celles-ci sont des questions communes que nous entendons de la part de ceux qui cherchent une nouvelle police d’assurance.
Ces questions font que l’assurance vie a l’air plus compliquée qu’elle ne l’est en réalité et peut faire peur aux gens. C’est pour ça que nous avons fait cet article qui couvre les bases.
En bref, une police d’assurance c’est un contrat qui verse une somme d’argent si une certaine situation apparaît. Dans le cas de l’assurance vie, c’est surtout la mort de l’assuré, mais cela peut aussi être le cas pour une maladie critique ou une mutilation accidentelle.
Dans bien des cas, l’assurance vie est une protection financière que les gens achètent pour leur famille pour que celle-ci n’ait pas à porter le fardeau financier qui vient avec la perte soudaine du revenu d’un décédé.
Mais l’assurance vie n’est pas toujours limitée au décès de l’assuré. Elle peut aussi être utilisée pour protéger votre capital ou votre revenu dans le cas d’un accident non-léthal ou d’une maladie débilitante. Cet article va aborder avec détail les différents cas où l’assurance vie peut être utilisée pour que vous ayez une bonne idée de quels types de polices sont les meilleurs pour vous.
Il existe différents types d’assurance vie, chacun proposant une couverture différente. Votre vie et situation individuelle est unique, et donc vos besoins seront uniques quant à l’assurance vie aussi. C’est pour ça qu’il y a un type d’assurance disponible pour chaque personne et qu’il faut à tout prix choisir la bonne police pour soi.
Mais ne vous inquiétez pas, c’est assez simple à faire! Il existe 2 catégories principales d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente. Allons donc découvrir celles-ci!
L’assurance vie temporaire est l’option d’assurance vie la plus simplifiée. Les points saillants de l’assurance vie temporaire sont :
L’assurance vie temporaire est en général un bon choix pour les personnes qui cherchent une protection financière mais ne veulent pas trop dépenser non plus. C’est idéal pour ceux qui veulent une couverture pendant une période délimitée, comme, par exemple, un parent qui veut s’assurer jusqu’à ce que ses jeunes enfants s’émancipent financièrement.
Bien sûr, il y a un certain niveau de risque avec l’assurance vie temporaire. Le plus grand risque, c’est que la police a une durée limitée. Si vous êtes toujours vivant à la fin de votre période, vous perdez votre couverture et n’êtes plus protégé.
L’assurance vie permanente est l’autre option plus chère que vous pouvez choisir. Qu’est-ce qui rend l’assurance vie permanente unique?
Les plans d’assurance vie permanente sont généralement plus sophistiqués que les plans temporaires et ils éliminent le risque que vous surviviez à votre police. Quand vous choisissez une police permanente, vous êtes en train de vous engager, en termes de temps mais aussi d’argent. Par conséquent, les polices d’assurance vie permanentes ont souvent plus de particularités que les polices temporaires.
L’assurance vie permanente, c’est où l’assurance vie se complique un peu. Vu que ce n’est pas juste une simple prestation de mort comme avec les plans temporaires, vous avez plus d’options parmi lesquelles choisir. Certains voudront utiliser leur police permanente pour la planification successorale. D’autres vont vouloir l’accès aux prestations garanties qui ne diminuent pas en valeur avec le temps.
Même si chaque type de police a ses propres atouts par rapport à l’autre, il n’y a pas d’option strictement « meilleure » que l’autre. Tout va dépendre de votre situation individuelle et de ce que vous cherchez avec une police d’assurance.
Les personnes âgées qui prennent de l’assurance vie cherchent souvent à couvrir leurs frais de fin de vie (tels que les frais d’obsèques). Mais si vous êtes un jeune parent, vous avez plus de soucis qu’un enterrement. Vous devez vous occuper de vos enfants mais aussi de vos parents qui commencent à devenir plus vieux. Vous pensez à protéger votre famille en entier. La couverture que vous cherchez pourrait avoir besoin d’être plus sérieuse que juste le frais funéraires.
L’avantage de l’assurance vie temporaire, c’est que c’est moins cher et vous pouvez faire en sorte que votre période se termine quand vous pensez que vos enfants seront financièrement indépendants. Ainsi, vous n’aurez pas à vous souciez d’eux si vous décédez soudainement. Vous aurez donc de la tranquillité d’esprit, même si votre couverture va disparaître à la fin de cette période.
D’un autre côté, une police d’assurance vie permanente vous arrangerait pour le reste de votre vie et vous pourrez l’utiliser pour investir dans l’avenir de vos enfants, si vous avez besoin d’un peu d’argent en plus. Le désavantage, c’est que ça coûte bien plus cher. Mais si vous tenez aux atouts en plus et à la couverture permanente, le prix pourrait être justifié.
En plus de votre police d’assurance vie de base, vous avez l’option d’y ajouter des avenants. Les avenants sont des atouts optionnels qui viennent s’ajouter à votre contrat pour des frais supplémentaires. Ces atouts sont moins chers en tant qu’avenants que si vous cherchiez à les prendre avec un autre contrat séparément.
Pour mieux comprendre les avenants, examinons quelques exemples ensemble. Les deux plus grands types d’avenants sont les Assurances décès et mutilation accidentels (DMA), et les Plans maladie grave (MG).
La DMA, c’est une police d’assurance vie qui promet une prestation dans le cas d’une mort ou d’une mutilation accidentelle. La DMA est généralement pour les personnes qui travaillent dans des secteurs à plus fort risque physique ou qui seront à risque de perdre leur emploi dans le cas d’une mutilation corporelle.
Les Plans MG servent à donner une couverture en plus si vous avez une maladie parmi les 24 maladie graves couvertes, telles que les maladies cardiaques, le cancer, ou les accidents cardiovasculaires. Survivre face à ces maladies peut coûter très cher. Si l’on prend en compte la perte de revenu, l’aide à domicile, les médicaments et les traitements et le transport, l’on voit que très souvent les prestations gouvernementales ne suffisent pas à couvrir la totalité de ces dépenses. C’est pour ça que les plans MG sont faits pour aider à couvrir ces dépenses qui sont aussi soudaines que soudaines et qui ne sont pas toujours couvertes par l’assurance santé traditionnelle.
La liste de maladies graves couvertes par les plans MG va varier en fonction du fournisseur d’assurances.
Nous espérons que vous avez trouvé les bases de l’assurance vie faciles à apprendre! À ce niveau, vous devrez avoir une meilleure idée de ce que c’est que l’assurance vie, à quoi ça peut servir, et quelques-unes des options à votre disposition.
Mais rappelez-vous que ce que vous avez appris ici, ce n’est que les bases de l’assurance vie. Ce n’est pas tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance vie. Si vous voulez en apprendre davantage, il y a quelques voies que vous pouvez suivre.
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Mais ne pensez pas que vous devez tout apprendre sur l’assurance vie seul. Le meilleur moyen de bien apprendre, c’est en contactant un spécialiste. Pour eux, l’assurance vie c’est la vie! En discutant avec eux, vous aurez une meilleure idée de quelles polices d’assurances sont les mieux adaptées à votre situation. Vous pouvez obtenir une soumission rapide et contacter un membre de notre équipe d’experts après avoir rempli un formulaire rapide ici!
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